Развитие кредитной политики банков на рынке недвижимости

Раз, два, три, четыре, пять, — вышли банки …

28 апреля состоялся «круглый стол» для членов РОС АСНУ «Развитие кредитной политики банков на рынке недвижимости».

Чтобы обсудить существующие проблемы и поделиться опытом их решения, определить тенденции развития рынка недвижимости собрались представители севастопольских агентств недвижимости и банков.

Почему — агентства недвижимости и банки? Этот альянс существует на рынке уже давно. Сами банки определяют это сотрудничество так: «Сотрудничество АН с банком позволяет вводить на ипотечный рынок граждан Украины среднего класса. Благодаря банковским кредитам клиенты среднего уровня жизни могут позволить себе приобрести недвижимость. Оформление ипотечных сделок совместно с АН диверсифицирует риски банка» («УкрСиббанк»); «Совместная работа сотрудников банка, риэлтеров агентств недвижимости и оценщиков позволяет без проволочек и лишних забот решить человеку многолетнюю проблему с жильем. АН поможет подобрать на любой вкус и по требованию квартиру (дом), а банк предоставит необходимую сумму для покупки квартиры» («Аваль»); «ПриватБанк» постоянно сотрудничает с АН. Покупатель может подбирать квартиру и самостоятельно, но участие риэлтеров в процессе подбора квартиры для банка является желательной, поскольку риэлтер знает все нюансы оформления договора купли-продажи недвижимости, четко представляют себе требования банка по качеству и юридической чистоте жилья, которое приобретается с применением ипотечного кредита. Риэлтеры сделают оценку квартиры, экспертизу документов, ускорят процесс оформления документов в различных инстанциях. Банк и Покупатель всегда спокоен, когда в сделке участвует АН — это означает, что риэлтером проведена организационная работа между банком, нотариусам, агентом продавца, БТИ.

Риэлтер всегда сможет подсказать своему клиенту покупателю, что возможно получение долгосрочного кредита на покупку выбранной квартиры. Условия кредитования банк определяет самостоятельно, но тут значительна роль риэлтеров, которые знают условия ипотечного кредитования в целом, постоянно сотрудничают с банком и помогут в итоге определиться покупателю с принятием решения оформить покупку квартиры в кредит» («ПриватБанк»). В качественном обслуживании клиентов, в совместном продвижении на рынке банковских услуг программы ипотечного кредитования («Финансы и кредит»), в юридической чистоте сделки, в оперативности оформления, минимизации рисков при оформлении кредита, во взаимном привлечении клиентов видят преимущества совместной работы банка с агентством недвижимости («Укрсоцбанк»).

Собравшиеся отметили, что, задумываясь о покупке жилья, большинство современных покупателей хотят приобрести хорошую квартиру в хорошем доме. Минувший год был отмечен повышенным интересом клиентов к кредитованию. Как правило, при приобретении жилья непосредственно у застройщиков клиенту предлагают оплатить сразу 30% стоимости жилья. Банки же на заседании рассказали как о привычных (обычных) схемах кредитования, так и об оригинальных, присущих только данному банку. Для большинства жителей наиболее приемлемым остается получение банковского кредита под покупку жилья.

Степень присутствия банков на первичном рынке недвижимости разная. Например, банк «Финансы и кредит» программу кредитования первичного рынка недвижимости в настоящее время разрабатывает и планирует начать работу по ней не позднее сентября 2004 года. «Укрсоцбанк» отмечает, что данная услуга активно развивается. Условия и сроки те же, что и при кредитовании на покупку жилья. В «УкрСиббанке» кредитование первичного рынка возможно только при заключении трехстороннего договора о сотрудничестве: Агентства недвижимости, Банка и Строительной компании. При этом строительная компания должна иметь достаточный опыт строительства жилья, отсутствие негативной информации о «заморозке» объекта строительства; опыт в сдаче «под ключ» крупнейших объектов; налаженные связи с поставщиками строительных материалов, техники, оборудования и пр.инвентаря для успешного завершения строительства объекта; объемы сданных объектов недвижимости; оперативность сроков строительства объектов под ключ. «ПриватБанком» разработана технология, предназначенная для кредитования физических лиц для приобретения недвижимости на первичном рынке жилья на этапе ее строительства и предполагает сотрудничество по данной программе с уже действующими на рынке строительными компаниями с достаточным опытом работы в данном виде деятельности и наработанными связями. Предполагаются две схемы финансирования строительства: либо поэтапное финансирование (по мере строительства дома) — либо произвольное (покупатель накапливает квадратные метры недвижимости по мере финансирования, при этом стоимость 1 м2 увеличивается по мере строительства дома). Соответственно предусмотрено две схемы кредитования: схема с поэтапным финансированием и схема с произвольным финансированием. На данный момент в Киеве проводится кредитование «ПриватБанком» с участем Киевжилстроя, Позднякижилстрой, в Днепропетровске строительной компаниями Созидатель, Консоль. Ведется подготовка по работе с севастопольскими застройщиками. Банк «Аваль» производит кредитование на первичном рынке недвижимости на срок от 1 года до 8 лет под 14% ($) и под 22% в гривнах. Безналичные перечисления производятся на счет застройщика. Максимальный размер кредита — 70% от стоимости инвестиционного проекта. В данной форме совместной работы агентство недвижимости осуществляет контроль за состоянием строительства; представляет интересы клиентов банка во взаимоотношениях со строительными организациями, в т.ч. получает от имени клиентов банка правоустанавливающие документы на жилье, приобретенное за счет кредитования; обеспечивает оформление вновь построенного жилья в залог.

В ходе живого разговора не один раз возникала тема залога. В чём же сущность или идея залога? Она в том, что Должник, берущий в долг деньги, отдает в залог кредитору недвижимость. Если Должник не выполнил своего обязательства (например, не уплатил долг), то Кредитор имеет право взыскания на заложенное имущество и из вырученной суммы получить удовлетворение, т.е. вернуть свои деньги. Объектом залога выступают квартиры, домовладения. Не могут быть объектом залога дачи, садовые участки, незавершенное строительство. В случае прописки заемщиком несовершеннолетних детей необходимо заручиться согласием органа опеки и попечительского совета. При оформлении залога проводится проверка на предмет отсутствия его ареста, запретов на его отчуждение, отсутствие налогового залога. Сторонами Договора залога могут быть физические и юридические лица. Следует помнить, что Залогодателем может бытъ только Собственник заложенного имущества, т.е. Должник может передать в залог только (!) собственное имущество. Обратите внимание: Собственником заложенного имущества на весь срок действия Договора залога остаётся Должник, т.е. Кредитор не становится собственником имущества, у него появляется только право залога. Приобретаемую недвижимость банк берет в залог (нотариально оформляется договор ипотеки) — это служит гарантией обеспечения выданных банком денежных средств, но никоим образом не может являться собственностью банка. Причиной обращения взыскания банком на заложенное имущество может служить просроченная кредитная задолженность перед банком. Поэтому неверно считать, что залоговое имущество является собственностью банка, оно является обеспечением выполнения обязательств заемщика.

В завершении разговора банки высказали добрые пожелания всем севастопольским агентствам недвижимости:

— Всем риэлтерам, руководителям агентств желаем здоровья, творческих успехов и удачи в бизнесе, надеемся на длительное взаимовыгодное сотрудничество с нашим банком («Финансы и кредит»).

— Агентствам недвижимости желаем дальнейшего развития и процветания рынка недвижимости г.Севастополя, также плодотворного сотрудничества с Укрсиббанком, совместных потенциальных клиентов ( «УкрСиббанк»).

— Прежде всего хочется пожелать всем агенствам, всей севастопольскому отделению ассоциации риэлтеров успехов в работе, счастья и здоровья семьям. Риэлтер выполняет высокую миссию — формирует цивилизованный рынок недвижимости и соответствующее отношение к услугам на этом рынке. Рынок недвижимости влияет на экономику Украины и Севастополя в частности. Севастопольский филиал ПриватБанка приглашает к сотрудничеству все агентства недвижимости, мы надеемся на продолжение встреч, проведение на базе РОС АСНУ семинаров для представителей банков риэлтерами, нотариусами, сотрудниками БТИ. К грядущей годовщине нашего филиала — 10 лет — мы планируем отметить агенство недвижимости — лучшего партнера банка («ПриватБанк»).

— Укрсоцбанк готов к сотрудничеству со всеми агентствами недвижимости Севастополя. Наши условия и возможности позволяют с уверенностью заявить, что Укрсоцбанк является одним из лидеров на рынке кредитования на приобретение жилья. Выгоды и преимущества нашей совместной работы очевидны. Залог нашего успеха — в качественном, оперативном, надежном обслуживании наших клиентов («Укрсоцбанк»).

Побольше порядочных и надежных клиентов агентствам недвижимости и банку («Аваль»).




ПОДУСТ Альвина Анатольевна,
начальник отдела розничного кредитования «УкрСиббанка»

    Особенности кредитования:
  • дифференцированные процентные ставки кредитования, в зависимости от срока кредита от13% годовых до 13,5%,
  • минимальная ставка страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) 0,3%,
  • в момент получения кредита клиент УкрСиббанка получает именную дисконтную карту (скидки до 5%) на приобретение товаров, услуг, используемых при обустройстве приобретаемого жилья.


СВИДЕРСКИЙ Сергей Павлович,
главный экономист отдела организации бизнеса частных клиентов «Укрсоцбанка»

Процентная ставка и размер минимального аванса зависит от срока кредитования: до 3-х лет — 13% в валюте, 21% в гривне, минимальный аванс 25%; от
3-х до 5 лет — 13,5% в валюте, 21,5% в гривне, минимальный аванс 25%; от 5 до 7 лет — 14% в валюте, 22% в гривне, минимальный аванс — 30%. Возможен вариант оформления на более длительный срок — от 7 до 15 лет, по согласованию с Головным офисом АКБ "Укрсоцбанк".

Взимается только разовая комиссия за оформление кредитного дела — 0,5-0,75% от суммы кредита.

Возраст заемщика должен быть от 22 лет до пенсионного.

  • Обязательно страхование в страховой компании "Укрсоцстрах". Размер страхового тарифа — приблизительно 0,35% от стоимости приобретаемого жилья, страхование жизни заемщика — 0,5% от суммы кредита.
  • Максимально быстрое оформление. Принятие решения о выдаче кредита при наличии полного пакета документов — за одни сутки.
  • Возможна выдача кредита до момента заключения договора купли-продажи жилья.
  • Возможность досрочного гашения. При погашении в 1-й год пользования кредитом комиссия 1%, во 2-й — 0,2% от досрочно погашенной суммы кредита.

МОИСЕЕНКО Людмила Ивановна,
начальник управления розничного бизнеса банка «Аваль»

Банк "Аваль" предоставляет кредиты сроком от 1-5 лет 14% ($) или 21% (грн); от 5-8 лет 15%($) или 22% (грн); от 8-10 лет 16%($) или 22% (грн); 30% от оценочной стоимости платит покупатель, 70% — выдает кредит банк. Страхование — 0,6% от стоимости жилья (на 2 года). Собственником покупаемой квартиры является покупатель.

ИГНАТЬЕВА Светлана Юрьевна,
заместитель директора банка «Финансы и кредит»

Севастопольский филиал Банка "Финансы и кредит" (ул.Очаковцев, 36), предоставляет физическим лицам долгосрочные кредиты для приобретения недвижимости на вторичном рынке сроком до 15 лет. Оплата недвижимости производится за счет собственных средств покупателей жилья (минимальный взнос — 30% от стоимости недвижимости), 70% за счет кредита Банка. Погашение кредита и процентов производится клиентом ежемесячно. Кредиты предоставляются лицам не моложе 25 лет, а также возраст клиента на момент окончания срока действия кредитного договора не должен превышать пенсионный в соответствии с действующим законодательством Украины. Заемщик обязан застраховать приобретенное в кредит жилье на период срока действия кредитного договора, в случае досрочного погашения — до момента исполнения обязательств по кредиту. Оплата страховки может производиться ежегодно. Привлекательными в нашем Банке являются процентные ставки и отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

КОНДРАЦКАЯ Светлана Леонидовна,
начальник отдела потребительского кредитования «ПриватБанка»

Некоторые представляют кредит как некую "кабалу", но ПриватБанк хочет вернуть ипотеке первоначальное древнегреческое значение: "подпорка", "подставка".

Для всех банков — ипотечный кредит — это предоставление клиенту денежных средств в долг на приобретения недвижимости под залог этой же недвижимости.

Поэтому базовые условия кредитования похожи, но можно отметить, что ПриватБанк имеет 4-х летний опыт работы в Севастополе по ипотечному кредитованию, нами отработан четкий механизм, который включает быстроту принятия банком решения о выдаче кредита, обеспечение безопасности проведения расчетов, удостоверения договора купли-продажи нотариусом в помещении банка после полного расчета и подписания договора, комплексное банковское обслуживание Покупателя и Продавца (обмен валюты, коммунальные платежи и обязательные платежи по сделке, денежные переводы по Украине и за рубеж, юридическое сопровождение сделки со стороны Банка, проверка банкнот).

Кроме того, Севастопольский филиал ПриватБанк является лидером в городе по количеству клиентов физических лиц, обслуживает около 40 тысяч пластиковых карт. Эти клиенты являются наиболее платежеспособной частью населения г.Севастополя (моряки, военнослужащие, частные предприниматели). Для принятия решения о выдаче кредита важным моментом для банков является наличие платежной или кредитной истории в банке. Если покупатель является клиентом банка, он избавлен от некоторых формальностей, неизбежных при выдачи кредита. Банк в свою очередь имеет возможность быстро и достоверно оценить платежеспособность потенциального заемщика, и всегда найдет возможность пойти навстречу клиенту!

В ПриватБанке существует возможность внесения в счет погашения кредита дополнительной суммы сверх планового графика погашения, клиент имеет право сделать как частичное, так и полное досрочное погашения кредита, при этом проценты будут начисляться на остаток кредита.

Также хочется отметить, что кредит может быть выдан в долларах США, евро, гривне. На данный момент очень привлекательно для клиентов кредитование в гривне при ставке 20% в год.




Недвижимость в кредит вместе с АКИБ "УкрСиббанк"

В наше время приобретение жилья в кредит обретает все большую популярность. Постоянно растет число желающих приобрести квартиру в кредит. Все больше банков и агентств недвижимости предлагают эту услугу.

В этом номере (НС+ №21 от 1.06.04) мы знакомим наших читателей с условиями продажи жилья в кредит АКИБ "УкрСиббанк". Наш собеседник — директор Севастопольского филиала АКИБ "УкрСиббанк" Дина Ивановна ШУТЬКО.

- Дина Ивановна, расскажите, пожалуйста, об условиях предоставления кредита для приобретения жилья в Вашем банке.

- На сегодняшний день наш банк предлагает клиентам кредиты на покупку жилья на таких условиях:

  • максимальный срок кредита — до 10-ти лет;
  • процентные ставки от 13% до 13,5 % годовых, в зависимости от срока кредитования;
  • максимальный размер кредита — до 70 % рыночной стоимости квартиры.

- Наверняка у Вашей системы кредитования есть свои преимущества и особенности.

- Прежде всего, это стремление банка к предоставлению кредитов клиентам на наиболее выгодных и удобных условиях. Благодаря этому уже сегодня абсолютно реально получение кредитов на покупку жилья на сроки и под ставки, озвученные мною выше.

Также, одним из основных преимуществ нашего банка является удобная схема выдачи кредита. Покупатель получает денежные средства в момент совершения сделки купли-продажи квартиры, которая совершается в помещении банка, и сразу же имеет возможность рассчитаться с Продавцом.

- Какой минимальный авансовый взнос?

- Авансовый взнос составляет 30% рыночной стоимости недвижимости. Кредит погашается ежемесячно, равными частями. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту и погашаются также ежемесячно. В качестве залога выступает приобретаемая квартира.

- Возможно ли досрочное погашение кредита?

- Возможно, и это немаловажно, поскольку досрочное погашение кредита снижает расходы клиента по уплате процентов.

- Каков круг ваших клиентов по социальному положению?

- У нас нет определенного требования по социальному статусу человека, который обращается за кредитом. Основной критерий — платежеспособность и наличие стабильного дохода. Это может быть как работник среднего звена предприятия, так и руководитель.

- Складывается впечатление, что купить квартиру в кредит сейчас гораздо более выгодно, чем арендовать. Так ли это?

- Я думаю, это абсолютно справедливо. Лучше взять кредит в банке и платить за собственную квартиру, чем за съемную, тем более, что параллельно с ростом цен на недвижимость идет тенденция повышения стоимости аренды квартир. Если человек ежемесячно выделяет 150 долларов на оплату аренды за квартиру, почему бы ему не выделить эту сумму на оплату погашения кредита?

- Куда можно обратиться за получением кредита?

- Наш Банк имеет сеть отделений в разных районах города. Клиенту будет удобно обслуживаться в отделении, расположенном поблизости от места работы или нового жилья.

И в заключение, немного информации о самом банке. Стаж работы на украинском рынке у банка немалый, и репутация прочная, так что есть все основания доверять и сотрудничать. АКИБ УкрСиббанк зарегистрирован 18 июня 1990 года. Банк имеет полную лицензию НБУ 75 от 24 декабря 2001 года на проведение банковских операций. На сегодняшний день региональная сеть насчитывает 231 филиалов и отделений по всей Украине. Клиентами АКИБ "УкрСиббанк" являются более 25,5 тысяч предприятий Украины и более 294 тысяч частных лиц.

  • максимальный срок кредита — до 10-ти лет;
  • процентные ставки от 13% до 13,5 % годовых, в зависимости от срока кредитования;
  • максимальный размер кредита — до 70 % рыночной стоимости квартиры.


на главную   |   другие материалы - оглавление
!!counter!!
Hosted by uCoz